Категории

Cуществуют следующие способы оплаты за занятия:

  • Абонемент на 8 посещений (срок действия 1 месяц) - 300 грн.;
  • Абонемент на 4 посещения (срок действия 1 месяц) - 200 грн.;
  • Абонемент на 12 посещений(срок действия 1 месяц) - 400 грн.;
  • Разовое посещение - 60 грн.
(ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ЗАНЯТИЙ ПО 1,5 ЧАСА)

Медичне страхування в США

  1. Що таке медичне страхування?
  2. Це щоб лікуватися безкоштовно?
  3. Чи потрібна мені медична страховка?
  4. Як отримують медичну страховку?
  5. Зачекайте! Страховку можна отримати безкоштовно?
  6. Як воно працює в життя?
  7. Де набувають медичну страховку?
  8. Коли набувають медичну страховку?
  9. Які бувають типи медичних страховок?
  10. "Зуби" і "очі"
  11. Чим відрізняються різні страхові плани?
  12. А-а-а-а-а-а, як все складно!
  13. Вибір: HMO або PPO?
  14. Вибір: високий або низький Deductible?
  15. Bronze або Silver? А це що таке?
  16. Давайте ж подивимось реальні плани?
  17. А на сім'ю?
  18. Ой, як же дорого-то!
  19. Схожі матеріали:

Наше деловое партнерство www.banwar.org

Я давно вже збирався написати пост про медичне страхування в Америці. Тема медицини і медичних страховок у США складна і заплутана, причому часом настільки заплутана, що точні якісь цифри дізнатися заздалегідь взагалі неможливо. Мене багато разів просили вже розповісти, як тут і що.

Спробую, як завжди, розбити на частини:

Що таке медичне страхування?

У двох словах, "страхування - це коли ти платиш зараз, щоб не переплатити потім".
"Медична страховка" це договір зі страховою компанією, за яким ти щомісяця сплачуєш якийсь внесок, а страхова компанія допомагає тобі згладити медичні витрати, коли і якщо це буде необхідно. Купуючи медичну страховку, ти забезпечуєш себе захист від непередбачено високі витрати на випадок, коли тобі знадобиться медична допомога.

Це щоб лікуватися безкоштовно?

Це дуже популярне оману. Медичне страхування в США покриває тільки частину витрат, а іноді - взагалі їх не покриває. Але її наявність дозволяє застрахуватися від "надмірно великих" витрат, якщо на те буде випадок. Грубо кажучи "краще я буду кожен раз платити зі своєї кишені за візит до масажиста, але зате якщо я потраплю в аварію і потрібна буде операція за $ 200,000 - то я не стану раптово банкрутом"

Чи потрібна мені медична страховка?

В даний час кожен легальний резидент країни зобов'язаний мати медичну страховку.
Ця вимога - частина закону ACA (Affordable Care Act).
Так би мовити, зобов'язаний! І без розмов!

Закон Affordable Care Act, який ще по-дружньому називають Obamacare - великий закон про захист прав пацієнтів і доступної медичної допомоги, просунутий ще в 2010 році Бараком Обамою. Цей закон є одним з найрадикальніших і дорогих законів в історії США, принципово змінює систему медичного страхування, а заодно і систему охорони здоров'я. Закон великий - його текст займає 1000 сторінок.

Отже, якщо житель США не має медичної страховки, він не тільки буде оплачувати всі свої медичні витрати самостійно, але ще й повинен буде заплатити штраф державі.
Розмір штрафу в 2015 році - від $ 325 до $ 400 (там складні обчислення, але в середньому - приблизно так)

У 2016 році штраф збільшується - тепер він становить $ 695 або 2.5% від вашого річного доходу (це на кожну людину)

Як отримують медичну страховку?

Медичну страховку отримують декількома способами:

  1. Якщо ви бідний, безробітний або інвалід - страховку вам повністю оплатить держава
  2. Якщо у вас є дохід, але невисокий, і роботодавець вам страховку не оплачує - то ви купуєте страховку самостійно, але частина страхових внесків візьме на себе держава
  3. Якщо ви працюєте, то роботодавець може оплачувати вашу страховку частково або повністю
  4. Якщо ви працюєте, і роботодавець вам страховку не оплачує, і ваші доходи середні або вище середніх - то ви зобов'язані придбати і повністю її оплатити страховку самі, власними силами
  5. Якщо ви старше 65 років - то ви отримуєте субсидувати урядом страховку Medicare

Річ у тім, ідеєю Affordable Care Act було забезпечення медичною страховкою всіх незаможних і малозабезпечених верств населення. Від зрослих за останні роки страхових внесків найбільше страждає "середній клас": вони повністю оплачують своє страхування, а також страхування всіх малозабезпечених. Ті, хто заробляє багато - їм якісь там $ 500 - витрати невеликі. А, наприклад, в разі нашої сім'ї - це дуже відчутна стаття місячного бюджету.

Зачекайте! Страховку можна отримати безкоштовно?

Ще раз: так, якщо у вас дуже маленький дохід, ви інвалід, літня людина старше 65 років, або якщо страховку вам забезпечує роботодавець.

Придбання страховки на роботі, як правило, є найвигіднішим варіантом. Роботодавці користуються груповими планами і отримують податкові відрахування за надання медичних страховок, і тому майже всі компанії це роблять.

Плани на роботі діляться на наступні групи, у кожного роботодавця може бути по-своєму: тільки працівник, працівник з дружиною / чоловіком, працівник з дітьми, вся сім'я (працівник + дружина + діти)

Як воно працює в життя?

Припустимо, у вас є медична страховка. І вам потрібно до лікаря.
У більшості випадків процедура буде така:

  • У вас є членська картка розміром з банківську карту, на якій вказана страхова компанія, ваш страховий номер, імена всіх "покриваються" страховкою людей, тип страховки і дати початку і закінчення страхового терміну.
    Ось така, наприклад:

  • Ви приходите до лікаря, і в реєстратурі у вас запитують, чи є у вас страховка. Ви протягуєте картку, з неї списують потрібну інформацію і повертають. Ви проходите до лікаря і лікувати там.
  • Поки ви там в кабінеті, вашу страховку встигають "пробити" і дізнатися всі умови - Deductible, Co-Pay, і так далі. На виході вам повідомляють в реєстратурі, чи потрібно вам що-небудь доплатити що-небудь прямо зараз. Чи не потрібно. І ви йдете додому.
  • Після візиту, або по закінченню лікування, вся документація надсилається до страхової компанії. Страхова компанія платить клініці, що там їй належить і надсилає вам поштою так зване "роз'яснення наданих послуг" (EOB, Explanation of Benefits). Ця роздруківка чітко вказує, за що страхова компанія заплатила, в якій кількості, а за що (раптом) не сплатила. Також, якщо ви можете виявитися ще скільки-то повинні клініці, там теж це вказується, у вигляді: "ви можете бути повинні ще: $ 130.00"
  • Якщо в результаті ви опиняєтеся ще належними клініці, вам поштою приходить вже рахунок від клініки на суму, якої бракує. Ви його оплачуєте (часто - на сайті, іноді - диктуючи номер картки по телефону) і на цьому все.

Де набувають медичну страховку?

Раніше страховка завжди продавалася безпосередньо страховими компаніями. Зараз Affordable Care Act змусив страхові компанії продавати страховки також через так званий "ринок" - "Health Insurance MarketPlace" - healthcare.gov . Це великий сайт, який дозволяє знайти собі нормальну страховку, де страхові плани від різних компаній зібрані разом.

Деякі штати були проти нав'язуваного федеральним урядом сайту healthcare.gov, і їм дозволили створити свої подібні сайти самостійно, такі як coveredca.com для Каліфорнії або nystateofhealth.ny.gov для штату Нью-Йорк. Поцікавтеся ситуацією для вашого штату, наприклад тут є зручна табличка.

Ось карта по штатам за поточний 2015 рік:

Також, одним з найпопулярніших ресурсів є сайт eHealthInsurance , Де можна дуже швидко і навіть без реєстрації "прикинути" скільки буде вам коштувати страховка в вашому випадку, подивитися і порівняти плани різних страхових компаній. Дуже рекомендую. Ми до нього ще повернемося трохи нижче.

Коли набувають медичну страховку?

Дивне питання, по-вашому? Зовсім ні!

Раніше кожен можу купити страховку коли йому заманеться. При цьому страхові компанії могли змінювати ціни коли їм заманеться, і ваш розмір страхового внеску різко зростав. Сьогодні Affordable Care Act змушує страхові компанії тримати ціни незмінними на протязі всього року, але в обмін на це тепер не можна купити страховку коли тобі заманеться. Тільки в певний період року: з 15-го листопада до 15-го лютого кожного року.

Звичайно, при зміні розміру і складу сім'ї, зміну місця проживання, і тому подібних випадках - дозволено придбати страховку поза заданого періоду. Всім іншим же - тільки з листопада по лютий.

Які бувають типи медичних страховок?

Читайте також:

Існує кілька типів медичних страховок. Основні з них:
  • HMO - Ви можете відвідувати тільки лікарів, фахівців або лікувальні установи, які уклали договір з HMO (це називається "в мережі"). Також, ви повинні вибрати основного лікаря-терапевта, який і буде давати направлення до спеціалістів. Страховки типу HMO як правило мають найнижчі Premium.
  • PPO - Ви можете лікуватися як в мережі, так і поза мережею. В мережі ви отримаєте більш вигідні умови. Якщо звертаєтеся до лікарів поза мережею, то швидше за все доведеться доплачувати, і умови будуть менш вигідними для вас. PPO як правило не вимагають отримувати направлення від терапевта до фахівців. Як правило, мережу лікарів у PPO набагато ширше ніж мережу лікарів у HMO або EPO. Цей тип страховок зазвичай дорожче інших.
  • EPO - Теж саме що і HMO, тільки вам не обов'язково вибирати основного лікаря терапевта, і не обов'язково отримувати направлення до спеціалістів. Ви зобов'язані відвідувати лікарів, фахівців або лікувальні установи "в мережі" плану (за винятком випадків невідкладної надання екстреної медичної допомоги).

Зустрічаються ще кілька типів планів (POS, PFFS, тощо), але левову частку всіх страховок на ринку, більше 80% складають саме плани типів HMO і PPO

"Зуби" і "очі"

Не можу не згадати: історично склалося так, що в США стоматологічні та офтальмологічні страховки йдуть окремо від основної медичної. Тобто основна медична страховка не покриває походи до зубного, і вам потрібно, буде така необхідність, придбати спеціальну, "зубну" страховку. І те ж саме з "очима".

Зараз все більше страхових компаній починають включати ці дві необов'язкові опції (тобто ви можете за бажанням додати "очі" до своєї основної страховці), але поки ще далеко не всі плани мають таку можливість.

Чим відрізняються різні страхові плани?

Медичні страховки бувають дуже різними. Основними їх відмінностями, про які потрібно знати, є:

  1. Тип страховки - більшість страхових компаній пропоную страховки типу HMO і PPO
  2. Мережа страховки - це медичні установи, аптеки і конкретні лікарі, які мають договір з вашою страховою компанією. Наприклад, ви приходите в клініку, а вони вашу страховку "не приймають". Так буває. Послуги лікарів і лікарень, що не входять в мережу плану, можуть обійтися вам набагато дорожче. Щоразу перед відвідуванням нового лікаря або клініки потрібно перевіряти, "які страховки вони приймають". Природно, плани найпопулярніших страхових компаній приймають практично повсюдно.
  3. Premium - це розмір щомісячного страхового внеску.
    У всіх планів Premium відрізняється, і може різнитися від $ 180 до $ 500 (на людину)
  4. Невозмещаемие або непокриваемие витрати - дуже важливий момент. Це витрати на медичну допомогу, які ви платите самостійно і які не відшкодовуються страховими планом:
    • Доплата (co-pay) - це фіксована сума, яку ви платите за кожне відвідування лікаря, за ліки або іншу послугу. Залишок вартості покривається вашим планом медичного страхування. Наприклад - $ 40 за візит до лікаря-фахівця, або $ 100 за відвідування центру невідкладної допомоги. Решту покриває страховка. У деяких планах co-pay не передбачений.
    • Deductible (по-російськи є термін "франшиза", але я буду вживати американський) це скільки вам потрібно заплатити до того, як почне діяти страхове покриття. У деяких планах Deductible не передбачений. Deductible може не застосовуватися до всіх медичних послуг - наприклад, зазвичай не застосовується до профілактичних послуг (щеплень, плановим обстеженням). Також, можлива більш високий deductible при використанні медичних установ поза мережею. Це дуже важливий фактор
    • З-страхування (co-insurance) - ви оплачуєте певний відсоток (наприклад 20%) вартості послуги, а решта покривається вашим планом медичного страхування. Необхідність Co-insurance також передбачена не у всіх планах.
    • Ліміт "з кишені" (out-of-pocket maximum) - максимальна сума, яку вам може знадобитися сплатити протягом року. Якщо ви вже виплатили ваш out-of-pocket, то всі ці Co-pay, Co-insurance і Deductible втрачають сенс і страхова починає покривати 100% усіх ваших витрат. Це дуже важливий фактор!
  5. Покриття послуг і ліків - кожен страховий план має дуже довгий і детальний список послуг, процедур і ліків, які він покриває. І які не покриває. Деякі страховки включають стаматологіческій і офтальмологічні плани ( "зуби" і "очі"), але в більшості планів вони не включені. До страхового плану вам зазвичай приходить ціла книга на сотні сторінок (Summary of Benefits) з перерахуванням за все, що покривається планом, а також на сайті страхової компанії зазвичай можна попорпатися в базі покриваються планами ліків. Є ймовірність, що ваші ліки якимось планам не покривається (в такому випадку можна спробувати знайти покриваються аналог). Всім зрозуміло, що це "покриття" потрібно дуже уважно переглянути, перш ніж укладати договір, вірно?

І ось всі ці перераховані вище складові параметри можуть гуляти в різні боки, вроздріб!
Ну як тут розберешся?

А-а-а-а-а-а, як все складно!

Читайте також:

І дійсно, надзвичайно багато інформації і деталей, можна легко в усьому цьому заплутатися.
Якісь плани не мають ні Co-pay, ні deductible, в якихось deductible дорівнює Out-of-pocket maximum, і все стає ще більш заплутаним. Але в цілому, уявімо собі що у страхового плану є все вишеобозначенние параметри. Тоді все буде працювати приблизно так:
  1. Отже. Почався страхової рік. Ви починаєте ходити по лікарях і лікуватися
  2. Деякі послуги вам виявляються абсолютно безкоштовно, як гарантовані законом і особливо обумовлені в плані
  3. За все інше - за кожен візит до лікаря, за кожну послугу ви платите певний Co-pay (доплату).
    Наприклад, $ 25 за візит до терапевта, або $ 50 за рентген грудної клітини.
    Розмір Co-pay за ту чи іншу послугу завжди фіксований і його можна дізнатися у вашій страхової компанії.
    Якщо у вашому випадку Co-pay не передбачений - то ви платите повну суму за все зі своєї кишені
  4. Перший час так і триває, поки витрачена вами сума не досягне вашого Deductible.
  5. Після цього ви починаєте платити Co-Insurance (наприклад, 20%) за всі медичні послуги, а решту (80%) починає покривати страхова компанія.
  6. Як тільки ваші особисті виплати досягають "Out-of-pocket maximum" ви перестаєте взагалі за щось платити, а страхова компанія покриває 100% ваших витрат
  7. Закінчився страхової рік. Deductible і Out-of-pocket обнуляються і ви знову опиняєтеся в пункті 1.

Бачите, не все так складно.

Ось ще наочна схема випадку з Co-insurance 20%:

Але як же вибрати той чи інший план?
Все залежить від важливої ​​ситуації, потреб і звичок.

Вибір: HMO або PPO?

Якщо ви мало переміщується по країні, якщо ви не проти лікуватися тільки "в мережі" (а ще точніше: "де скажуть"); якщо у вас вже є сімейний лікар, або ви не проти, щоб вами постійно займався один і той же терапевт; якщо ви не проти, що до всіх доведеться записуватися і не можна буде з'явитися "просто так, без черги"; якщо ви хочете невеликий Deductible і Premium поменше - то вибирайте страховку типу HMO.

Якщо ж ви часто подорожуєте; якщо хочете самі вибирати собі лікаря за відгуками в інтернеті а не "кого призначать"; якщо хочете мати можливість бути в будь-яку клініку без запису; якщо ви не хочете перед кожним візитом "авторизувати" страховий випадок в страховій компанії (можуть і відмовити!), а просто брати і йти до лікаря; якщо ви згодні на високий Deductible і в цілому готові платити самі страхові внески дорожче - тоді вибирайте тип PPO.

Вибір: високий або низький Deductible?

Знову ж таки, все залежить від вашої ситуації. Ось дві крайні ситуації:

Грубо кажучи: якщо вам доводиться лікуватися багато, часто і недорого (часто хворієте на грип, постійно ходите по лікарях "перевірятися", постійно ламаєте пальці і розбиваєте коліна, то пронос то золотуха) - або просто у вас кілька дітей з вічно розбитими колінами - то вам доведеться кожного разу платити за все зі своєї кишені до досягнення Deductible. І якщо він великий - то ви заплатите досить багато грошей, тому в вашій ситуації можна вибирати Deductible поменше. Але страхові внески за такою страховкою будуть вище.

Якщо ж ви нічим не хворієте, по лікарях не ходіть, то ви нічим не ризикуєте взявши Deductible побільше. Наприклад в $ 6,000. Це якраз та ситуація коли "краще я буду кожен раз платити зі своєї кишені за візит до масажиста, але зате якщо я потраплю в аварію і потрібна буде операція за $ 200,000 - то я не стану раптово банкрутом". Така страховка, відповідно, вийде вам дешевше. У разі якщо ви жодного разу не звернетеся за рік до лікаря, то ви витратите менше грошей. Зате в разі чого ви будете захищені.

На жаль, розміри Premium і Deductible обернено пропорційні: не можна отримати низьким і те й інше :)

Bronze або Silver? А це що таке?

У спробі популяризувати, зробити все ясніше і зрозуміліше для широких мас, Affordable Care Act ввів п'ять додаткових термінів. Ай молодці, на скільки все відразу стало зрозуміліше, а ?!

  • Platinum - Плани з Co-insurance в середньому близько 90% (читай: найдорожчі)
  • Gold - Плани з Co-insurance в середньому близько 80%
  • Silver - Плани з Co-insurance в середньому близько 70%
  • Bronze - Плани з Co-insurance в середньому близько 60% (дешеві)
  • Catastrophic - "катастрофічні" плани з Co-insurance меншим ніж 60%. Вони доступні для людей молодше 30 років і людям які з тієї чи іншої причини втратили свою поточну страховку. Це, так би мовити "свідомо хріновий" план, але який (не кажучи вже про те, що він найдешевший), тим не менше, врятує вас у разі чого-небудь несподіваного і дуже нехорошого (тьху-тьху).

Толком ці терміни нічого не значать, але ви їх ще обов'язково побачите в таблицях порівняння страхових планів.

Давайте ж подивимось реальні плани?

Не проблема! Заходимо на віщезгаданій ehealthinsurance.com , І будемо Дивитися страховку для жителя Техасу.
Чому Техасу? Та тому что я тут живу! В інших штатах ціни можуть бути іншими!

Я порівняю тільки основні параметри планів, але прошу звернути увагу, що є безліч глибинних відмінностей, які займають сторінок 10 тексту і тут їх ніяк не привести. Подивимося ж тільки на основні показники

Отже, нашому техасці 30 років, він некурящий, без сім'ї, і заробляє $ 70,000 в рік. Які страховки нам пропонують?

Plan: Blue Advantage Bronze HMOSM 006 Premium: $ 189,50 / mo Type: HMO Annual Deductible: $ 6,000 Out-of-pocket limit: $ 6,000 Coinsurance: - Doctor office visits: no charge after deductible Out-of-network coverage: not covered

Найдешевший варіант. Ти платиш за все (крім типово безкоштовних послуг, типу одного медогляду і аналізів на рік) зі своєї кишені, поки не досягне $ 6,000. "Doctor office visits" - це візити до вашого головного HMO-терапевта. Тобто якщо вам потрібно перевірити легені, наприклад, то спочатку ви йдете до терапевта (це ж HMO!) І платите за цей візит. А він вас вже рекомендує до фахівця (і там ви теж, звичайно, платите).

А ось план трохи дорожче:

Plan: Scott and White Health Plan Bronze 6600 / 60OV Premium: $ 243.24 / mo Type: HMO Annual Deductible: $ 6,600 Out-of-pocket limit: $ 6,000 Coinsurance: - Doctor office visits: first 3 per $ 60, then free Out-of-network coverage: Emergency Care only

Тут за візити до вашого основного HMO-терапевта ви платите за $ 60 перші три візити, а далі все візити безкоштовні. Також цей план покриває травмпункти та пункти швидкої допомоги поза мережею ... Що іноді дуже і дуже корисно: ви ж не вибираєте, поруч з яким травмпункту ногу зламати? План практично більше нічим не відрізняється від попереднього, хіба що Deductible і Out-of-pocket limit вище на $ 600 (невеликий мінус, щоб компенсувати попередні плюси? :)

Подивимося який-небудь план типу PPO?

Plan: Blue Choice Bronze PPOSM 006 Premium: $ 264.88 / mo Type: PPO Annual Deductible: $ 6,000 Out-of-pocket limit: $ 6,000 Coinsurance: - Doctor office visits: no charge after deductible Out-of-network coverage: Yes

Так як це план PPO, то немає потрібні ходити до "свого" терапевта - ви можете відразу йти до потрібного вам терапевта. І в план включено покриття поза мережею. При обслуговуванні поза мережею Deductible збільшується вдвічі, але тим не менше страховку візьмуть, і в разі чого-небудь дуже-поганого - ви застраховані.

Ви помітили, що у всіх цих планів Deductible = Out-of-pocket Limit?
Це не другий такий низький - це перший такий високий. Так як плани недорогі, то, виходить, окремої планки Deductible як би і немає: ви платите зі своєї кишені, поки не буде досягнутий Out-of-pocket maximum

Таак, давайте ж порівняємо нарешті з яким-небудь планом дорожче:

Plan: Blue Choice Gold PPOSM 011 Premium: $ 427.30 / mo Type: PPO Annual Deductible: $ 1,000 Out-of-pocket limit: $ 3,000 Coinsurance: 20% Doctor office visits: $ 30 co-pay Out-of-network coverage: Yes

Тут ви щомісяця платите майже в два рази більше ніж в попередніх планах.
Але: за кожен візит до лікаря - $ 30, за всі інші послуги платиш сам, поки виплати досягнуть $ 1,000 (на рік), після чого страхова починає покривати 80%, поки твої виплати не досягнуть $ 3,000, після чого "ти покритий з ніг до голови ".

Тобто максимум ви "потрапити" можете на $ 3,000 на рік. Що б з вами не дай бог не трапилося, більше $ 3,000 ваші медичні рахунки за цей рік не піднімуться.

Ну і давайте вже подивимося найдорожчий із запропонованих нам планів:

Plan: Humana Platinum 1000 / ChoiceCare PPO + Children's Dental Premium: $ 489.73 / mo Type: PPO Annual Deductible: $ 1,000 Out-of-pocket limit: $ 1,500 Coinsurance: 20% Doctor office visits: $ 30 co-pay Out-of-network coverage: Yes

Цей план пропонує найкращий Out-of-pocket maximum = $ 1,500, і у вигляді бонусу включає в себе стоматологію і окуліста для ваших дітей (на ці послуги вони дають Co-insurance 50%, якщо не досягнуть Out-of-pocket maximum).

А на сім'ю?

Ну, давайте на сім'ю з трьох осіб: чоловік, дружина і дитина.
Беремо той же самий Техас, дитині 5 років, ніхто не курить, дохід на сім'ю допустимо $ 100,000

Ось план простіше, HMO:

Plan: Blue Advantage Bronze HMOSM 006 Premium: $ 506.23 / mo Type: HMO Annual Deductibles: $ 6,000 / $ 12,700 Out-of-pocket limit: $ 12,700 Coinsurance: - Out-of-network coverage: Not covered

Зверніть увагу на два різних значення Deductible: один на сім'ю, і один на кожного члена сім'ї.

Це означає, що при досягненні витрат тільки на одного члена сім'ї планки $ 6,000, всі наступні витрати на цього члена сім'ї вже вважаються як ніби Deductible вже досягнуто.

Якщо в цей момент якийсь інший член сім'ї прийде до лікаря з іншою проблемою, для нього Deductible ще не буде вважатися досягнутим. І тільки при сукупних витратах в $ 12,700 на всіх членів сім'ї буде вважатися що для всіх її членів був досягнутий Deductible.

Подивимося інший план, на цей раз PPO:

Plan: Blue Choice Bronze PPOSM 006 Premium: $ 707.58 / mo Type: PPO Annual Deductibles: $ 6,000 / $ 12,700 Out of network deductibles: $ 12,000 / $ 25,400 Out-of-pocket limit: $ 12,700 Coinsurance: - Out-of-network coverage: Yes

Він практично нічим не відрізняється, крім того що він PPO і у нього є покриття поза мережею. Зверніть, до речі, увагу на зазначені Deductibles поза мережею. Вони в два рази більше, ніж стандартні. Тобто поза мережею тебе покривають, але вийде все одно дорожче - лікуйся у своїх, перевірених докторів :)

Ой, як же дорого-то!

Згадуємо: більшість американців або заробляють багато (і не помічають цих сум), або не не мають доходу або заробляють мало (і їм купувати страховку допомагає уряд), або їм надає страховку роботодавець.

Ось, наприклад, картинка, що порівнює справжню вартість страховки для сім'ї з чотирьох осіб (і невеликої зарплати продавця в супермаркеті), вартість тієї ж страховки, якщо цій сім'ї взяти державну субсидію, і вартість цієї ж страховки, майже повністю покритою роботодавцем - супермаркетом Walmart.

Тільки дуже невеликий прошарок людей, які заробляють середньо, і яким роботодавець страховку не надає (а це рідкість при середніх і високих зарплатах), якщо захоче, то може набувати страховки по ось цими цінами.

Деякі, до речі, вибирають нічого не купувати а заплатити штраф. Ну, якщо молодий, здоров'я міцне - то можна і так.

Я розумію, тема нудна
Але сподіваюся, хоч кому-небудь було цікаво! :)

Схожі матеріали:

Ще секундочку вашої уваги:

  1. Я написав цю статтю не для того, щоб обговорити яка дорога в Америці медицина, або що "а ось в тій країні дешевше", або що "ой, як все заплутано, дурості". З такими коментарями - крокуйте повз. Ця стаття - для тих, кому це може виявитися корисним і дійсно стати в нагоді.
  2. Страхові компанії, страховки і то як їх отримують настільки відрізняється від випадку до випадку, що цифри, які вам пише одна людина можуть йти в розріз з цифрами, які пише інший. Кому-то "заплатив за пологи тільки $ 200", а хтось приїхав в лікарню з розтягнутою ступень і "потрапив на $ 18,000". Обидва випадки можуть бути правдою. Не судіть по одному конкретному випадку, занадто різна може бути ситуація.
  3. Медицина в США останнім часом піддається інтенсивним реформ. Те що я описав в статті - актуально на даний момент (2015 рік), раніше могло бути по-іншому, і роком пізніше може все знову змінитися.
  4. І врахуйте, я не фахівець зі страхування. Будь ласка, не пишіть дипломів за матеріалами моїх постів, і не дорікайте мені в тому що я забув або не знаю якоїсь дрібної деталі. Я тут це публікую тільки для загального розвитку, для тих, хто знає ще менше мене.

Сподобалось стаття? Поділіся з друзями:

Що таке медичне страхування?
Це щоб лікуватися безкоштовно?
Чи потрібна мені медична страховка?
Як отримують медичну страховку?
Страховку можна отримати безкоштовно?
Як воно працює в життя?
Де набувають медичну страховку?
Коли набувають медичну страховку?
Які бувають типи медичних страховок?
Вибір: HMO або PPO?