Наше деловое партнерство www.banwar.org

Ще статті по темі

Багато хто, напевно, пам'ятають ті часи, коли кредит просто неможливо було оформити без купи документів, тривалого очікування і забезпечення у вигляді застави або поручительства. Це створювало масу проблем для клієнтів, так як забезпечення знайти ставало все складніше.

Велика кількість випадків несплати за позиками, дії колекторських агентств і судові процеси по повернень боргу вчать людей ретельніше підходити до такого кроку, як поручительство. І не у кожного є майно, яке можна віддати в заставу банку. Всі ці проблеми вирішилися з появою такої програми, як кредит без забезпечення, пропонований зараз практично у всіх банках.

Переваги і недоліки

Найчастіше при рекламі позики без застави та поручителів кредитні організації мають на увазі на увазі експрес-програми або потреб без довідок . Оформляється він в короткі терміни (найчастіше протягом 1-2 годин) і з мінімальною кількістю документів (паспорт і додатковий документ зі списку, затвердженого банком), що робить умови ще більш привабливими для позичальників.

Основною проблемою незабезпечених продуктів для банків є збільшення ризику їх неповернення. І це призводить до двох негативних наслідків для позичальників: по-перше, максимальна сума для видачі не може бути великий; по-друге, процентна ставка не може бути маленькою.

Подивимося спочатку, яку суму можна взяти на даних умовах. Якщо судити по рекламним роликам і плакатів, то оформити таким чином можна досить пристойну позику - до 750 тисяч рублів, а іноді і понад 1 мільйон.

Але ми вже знаємо, що не всьому, що говориться в рекламі, можна вірити. Більш реально в цій ситуації говорити про 200-250 тисяч рублів. Але і великі суми в даний час дійсно можна оформити, просто для цього може знадобитися більше документів.

Ще більш негативно відсутність забезпечення позначається на процентній ставці, яка збільшується тим швидше, чим більше з'являється у позичальника додаткових можливостей. А якщо скласти докупи мінімум документів, короткі терміни розгляду і відсутність забезпечення, то ставка виходить досить значною.

Оформлення в магазині

Одним з видів кредиту без забезпечення є займ, який оформляється в точках продажів. Розглядається він зазвичай протягом декількох хвилин і для оформлення потрібно паспорт, іноді який-небудь додатковий документ.

Перевагою такого оформлення є те, що нікуди йти не треба: вибрав товар, оформив договір і забрав свою покупку. Найчастіше в цьому випадку клієнти звертають свою увагу на суму щомісячного платежу і рідше на переплату.

А якщо при цьому ще й початковий внесок передбачається або знижка магазину, то прорахувати підсумкову переплату стає практично неможливим. А вона (переплата), завдяки всіх переваг швидкого і зручного оформлення, зростає в рази.

Що ж стосується термінів, то при оформленні кредиту в магазинах, він буде нетривалим, зазвичай до 2 років. Найчастіше це програми з фіксованим терміном погашення (на 6, 10, 12, 24 місяців). І дострокове погашення за такими позиками в більшості випадків не передбачено.

Що пропонують банки?

Розглянемо на конкретних прикладах, які умови по кредитах без застави та поручителів пропонують різні банки.

Почнемо з Ощадбанку, в якому оформлення кредиту без забезпечення довго було недоступним, оформити такий кредит могли тільки повторні клієнти, повністю погасили попередню позику. Зараз же ця послуга стала доступна всім. Максимальна сума по кредиту - до 1,5 мільйонів рублів, термін - до 5 років.

Для оформлення потрібен паспорт і документи, що підтверджують зайнятість і дохід клієнта. Термін розгляду - 2 дня (для учасників зарплатних проектів термін - 2 години). Ставка від 16,9% до 21,9% річних (для порівняння, за позикою із забезпеченням ставка на 1 відсоток нижче) визначається індивідуально для кожного позичальника.

У Россельхозбанке ставки по позиці без забезпечення вище - від 23,75% (від 15,5% для зарплатних клієнтів). Термін, правда, такий же як і в Ощадбанку, сума - до 750 тис. Рублів. З документів потрібно паспорт, довідка за формою 2-ПДФО, копія трудової книжки та військовий квиток для чоловіків молодше 27 років.

І в одному, і в іншому банку підходити до розгляду заявки будуть серйозно, так як ставка нижче, ніж в інших банках, значить, і ризик повинен бути мінімальним.

У Російському стандарті ставка по кредиту без застави та поручителів значно вище - від 36% річних. Сума від 3 000 до 300 000 рублів, термін - від 3 до 36 місяців. Розглядатися заявка буде протягом одного-трьох днів. З документів: паспорт та додатковий документ зі списку банку. Якщо принести ще й копію трудової книжки, то можна вже спробувати оформити кредит від 300 тисяч рублів до 3 мільйонів рублів за ставкою від 20% річних.

У Банку Хоум Кредит ставка буде залежати від суми позики і кількості наданих документів.

За програмою оформляється сума до 850 тис. Рублів, ставки - від 19,9% до 29,9% річних. Розгляд заявки від 3 до 5 днів. З документів, крім паспорта і документів зі списку банку, буде потрібно ще довідка про заробітну плату і копія трудової книжки.