1. Необхідність зовнішнього вливання коштів
2. Основні джерела зовнішнього фінансування
3. взяття кредитів
4. етапи кредитування
5. Список документів, необхідних для отримання кредиту
6. Зміст кредитного договору
7. лізинг
8. Державні програми допомоги
9. Емісія цінних паперів
10. Що ж вибрати?

Наше деловое партнерство www.banwar.org

зміст матеріалу

Будь-який підприємець на самому початку своєї «кар'єри» починав з чогось малого. Але навіть найдешевший бізнес потребує розкрутки і первісному фінансуванні. Грошові вливання дозволяють знайти місце під офіс або цех, закупити обладнання, матеріали для перших партій товару. Саме тому бізнесменові необхідно потурбуватися про пошук джерел надходження грошей для підприємства. Він може, звичайно, взяти їх з власних запасів. Але що, якщо самому йому таких грошей не зібрати, а вони необхідні конче? В такому випадку необхідно звернутися до зовнішніх джерел, які обов'язково допоможуть утамувати матеріальний «голод» компанії.

Зовнішні джерела фінансування підприємства

Необхідність зовнішнього вливання коштів

Так, початок підприємницької діяльності вимагає наявності стартового капіталу. Але і без цього гроші можуть знадобитися в досить великій кількості випадків. Без масштабних внесків не обійтися в наступних ситуаціях:

• укрупнення компанії, переїзд в нове місце або створення додаткових потужностей;
• придбання дорогого устаткування, транспорту;
• перехід на нові стандарти виробництва;
• зміна спеціалізації компанії.

Необхідність зовнішнього вливання коштів

Скрізь, де є матеріальна скрута, зовнішні джерела фінансів дозволять просунутися вперед і добитися поліпшення бізнесу. Без подібного зростання неможливо не тільки поліпшити подальший стан справ, а й просто конкурувати на мінливому і швидко розвивається ринку.

Основні джерела зовнішнього фінансування

Джерела фінансування

Кошти можуть бути надані по багатьох каналах і на різних умовах, конкретний вибір залежить від необхідної кількості, ймовірної швидкості отримання і поставлених цілей (цільового призначення). На даний момент часу можна виділити наступні основні джерела:

• багато акціонерних підприємства виробляють додаткову емісію цінних паперів, що дозволяє збільшити акціонерний капітал;
• безоплатні вливання (в переважній кількості випадків - від держави);
• різні види позик (кредити, допомога інших підприємств, реалізація облігацій, позабюджетні фонди).

Кожен з них має свої позитивні і негативні сторони, про які буде сказано далі по тексту.

взяття кредитів

отримання кредиту

Частка комерційних банків, які виступають в якості фінансових «помічників» бізнесмена, значно превалює над усіма іншими джерелами. Кредитування організацій проводиться лише при дотриманні останнім достатнього числа найважливіших умов і міститься на принципах зворотності, терміновості і платності.

Повернення кредиту має на увазі під собою необхідність обов'язкового погашення коштів кредиторам за умовами, узгодженим при прийнятті домовленостей.

Під терміновістю найчастіше розуміють необхідність повернення коштів підприємцем в чітко обумовлені терміни, недотримання яких може призвести до застосування штрафних санкцій або навіть судових розглядів (при серйозному небажанні платити за боргами).

Платністю кредиту можна назвати важливість виплати відсотків за позикою. Ці нарахування є своєрідною оплатою за послуги позичальника, тому необхідно їх здійснювати в обов'язковому порядку.

Кредити повинні видаватися лише тими компаніями, які мають дозвіл на подібну діяльність (ліцензію) від держави. Формалізуються відносини між сторонами угоди шляхом складання і підписання кредитного договору.

етапи кредитування

етапи кредитування

Весь процес із залучення кредитних коштів можна розбити на чотири послідовні етапи:

1. Проведення переговорів. Найчастіше ініціатором їх початку є підприємець. Але також досить часто банки самі шукають клієнта для подібних спільних справ.
2. Розгляд цілей позики, оцінка на розумність, окупність. Дозволяє кредитору отримати такі-сякі гарантії повернення коштів.
3. Складання кредитного договору і його твердження сторонами.
4. Видача коштів та їх застосування. З боку банківських установ на даному етапі поводиться робота по контролю за дотриманням всіх умов надання позики.

Список документів, необхідних для отримання кредиту

Головна папір, необхідна при посилці запиту на видачу позики - техніко-економічне обґрунтування (клопотання). У ньому міститься конкретизація прохання підприємця з описом мети, для досягнення якої потрібна конкретна сума грошей. Разом з цим документом слід надати довідку про баланс власної компанії і звітні листи (прибуток і збитки).

Зміст кредитного договору

Формалізація відносин між банком і бізнесменом повинна проводиться через контракт. Тому для того, щоб зробити весь процес законним і врахувати найбільшу кількість нюансів, договори складаються приблизно за такою формою:

1. Вступна частина.
2. Розділ із загальними положеннями.
3. Описується предмет домовленостей і вказує цифра по видаваних грошей.
4. Дані про видачу та погашення позики.
5. Гарантії по поверненню.
6. Розділ з правами і обов'язків всіх учасників договору.
7. Умови відповідальності.
8. Додаткові нюанси угоди.
9. Можливість вирішення спірних ситуацій.
10. Терміни дійсності договору.
11. Дані сторін і їх підписи.

лізинг

схема лізингу

Цей різновид позики може виявитися досить цікавою для деяких підприємців. Часто лізинг виявляється набагато вигідніше кредиту. Він має ряд переваг:

• передбачається стовідсоткове кредитування, передавати платежі в цю ж хвилину не потрібно;
• допомагає з реалізацією великих проектів навіть в умовах спочатку скромного фінансового стану;
• контракт дуже легко оформляється;
• гнучкість, яка полягає в можливості погоджувати виплати і приурочити їх до конкретних прибутковим тенденціям, що дозволяє оптимізувати витрати і навіть виділяти собі деякі вільні кошти;
• борг підприємства не збільшується, тому що предмет угоди є власністю лізингодавця;
• відсутність мороки з оподаткуванням;
• платежі по лізингу можна віднести до витрат виробництва. Коли об'єкти розташовані, отриманих по лізингу, на балансі підприємства можна розраховувати на вигоди прискореної амортизації (коефіцієнт - не більше трьох).
• найчастіше можна обійтися без застав;
• обслуговування і витрати на нього можна віднести до обов'язків лізингодавця.

Державні програми допомоги

Державні програми допомоги

Іноді є можливість потрапити під дію програм, спрямованих на надання матеріальної підтримки компаніям в пріоритетних для держави секторах економіки. Подібним шляхом можна отримати грошові кошти або інші бонуси на особливо вигідних умовах. Однак такий варіант можливий лише при відповідності підприємства усім необхідним критеріям, що не завжди можливо.

Емісія цінних паперів

Емісія цінних паперів

Випуск акцій компанії досить вигідний для бізнесмена. Такий крок може дозволити привернути увагу до компанії з боку великого капіталу і обов'язково приверне, по крайней мере, невелику суму фінансових коштів. Іноді цього буває недостатньо, хоча все ж допомагає не тільки реалізувати частину запланованих проектів, але і в довгостроковій перспективі встановити відносини з інвесторами різних рівнів (що при наявності мудрості в політиці керівництва фірми може виявитися вельми корисним).

Що ж вибрати?

Порівняльна таблиця способів зовнішнього фінансування

Відповідь на це питання в Мережі можна, звичайно, і знайти. Але він не обов'язково допоможе, адже кожен бізнес-проект має свої унікальні особливості, які можуть вплинути на можливість отримання грошей ззовні. Наприклад, держава надасть гроші далеко не кожному. Як і в ситуації з кредитом, коли позитивне рішення залежить від політики банку і його пріоритетів в бізнес-сфері. Лізинг підійде не для всіх цілей: землю, наприклад, в нашій країні в такий спосіб не придбаєш. Необхідно враховувати ці нюанси. Вони допоможуть відшукати всі можливі варіанти, а елементарні порівняльні підрахунки дозволять остаточно переконатися в привабливості одного конкретного методу зовнішнього фінансового постачання.

Необхідно враховувати всі нюанси залучення фінансування

Залучення зовнішніх джерел фінансування - відмінний шанс реалізувати потенціал, закладений в конкретному підприємницькому проекті. Самостійно зібрати гроші для таких цілей часом буває важко. Звичайно, відсотки по кредитах і інші неприємні особливості можуть трохи погіршити свій стан. Але при правильному розпорядженні засобами висока ймовірність вдалого результату. Що в підсумку приведе до створення власної компанії, яка зможе самостійно окупати свої витрати, а також приносити бізнесменові бажаний прибуток, роблячи його забезпеченим, успішним і щасливим.