Наше деловое партнерство www.banwar.org

Фото: Руслана Алибекова

Відгуки ліцензії комерційних банків (КБ) тривають. ЦБ РФ продовжує удосконалювати банківську систему. Втім, робота КБ викликає нарікання не тільки у регулятора ...

У «ЧК» звернувся підприємець Набі Гусейнов, клієнт банку «Ельбін». За його словами, з листопада 2012 року комерційні банки республіки обмежили видачу готівкових коштів до 300 тисяч рублів на місяць. А рік потому і зовсім знизили ліміт до 100 тисяч. «Обмеження діють на підприємства будь-якої форми власності, в тому числі на індивідуальних підприємців.

При цьому посилаються банки на якусь інструкцію ЦБ РФ і Національного банку РД », - каже Гусейнов. У відповідному листі від Центрального банку послалися на боротьбу з легалізацією отриманих злочинних шляхом доходів, з фінансуванням тероризму та інше: «Політика щодо обмеження видачі готівкових коштів проводиться на всій території РФ», - повідомляє регулятор.

У Національному банку Гусейнова пояснили, що ліміт встановлений на загальний обсяг видачі готівки КБ, а не стосовно окремого клієнта. «Пишуть мені:" Вимагайте з банку ". А банк, в свою чергу, нарікає на ЦБ: "Через встановленого ліміту не можемо видати готівку всім бажаючим" ». З іншого боку, здавалося б, залишається повна свобода діяльності за безготівковими платежами. Але, за словами Гусейнова, «Ельбіну» після перевірки переказ коштів також заборонили.

Прокоментувало затверджений ліміт Відділення - НБ наступним чином: «Граничний розмір готівки, якими організація може розраховуватися в рамках одного договору з іншою організацією або ІП, дорівнює 100 тисячам рублів» (Вказівка ЦБ РФ від 20 червня 2007 р N1843-У - «ЧК» ).

Тим часом воно забуло згадати про Листі ЦБ РФ від 04.12.2007 №190-Т, відповідно до якого тимчасових обмежень (один робочий день, тиждень) Вказівка ​​не встановлює. Діє ліміт лише в рамках одного договору, незалежно від терміну його дії і періодичності розрахунків за нього. Більш того, є стаття 863 Цивільного кодексу, відповідно до якої розрахунки крім безготівкової форми можуть провадитися також готівкою, якщо інше не встановлено законом.

"Це абсурд. КБ взяли на себе повноваження податкових органів: під знімається готівка стали вимагати чеки, квитанції, договору », - дивується підприємець.

«Необхідні КБ первинні документи потрібні для обгрунтування цілей витрат. Ця вимога законодавства », - пояснив в. о. керуючого Відділенням - НБ Рамазан Абачараєв.

Про те, як на ділі регулятор контролює коррахунки клієнтів і, відповідно, самі банки, можна судити за змістом потрапив до нас листи. НБ адресує його одному з приватних банків: «Відділення - НБ РД ... звернуло увагу на операції (далі йдуть дані ІП -« ЧК »). З метою оцінки ... ризику втрати ділової репутації кредитної організації ... просимо надати наступну інформацію щодо зазначених осіб ... ». І далі йдуть перелік відкритих клієнту рахунків, виписка руху коштів по рахунках, відомості про штатну чисельність, про відрахування до фонду заробітної плати, в тому числі інформація про відповідність розміру сплачених податків обсягом проведених операцій.

За словами анонімного експерта, ЦБ, бажаючи таким чином вивести бізнес на чисту воду, домігся зворотного ефекту: бізнес йде в тінь, більшість ІП тепер працюють лише з «готівкою».

Вазіпат Сатійаджіева

Джерело "Черновик"