1. функції кредиту
2. види кредиту
3. Тенденції розвитку системи кредитування в РФ
4. Страхування
5. функції страхування
6. принципи страхування
7. види страхування

Наше деловое партнерство www.banwar.org

Кредит - це позика в грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику.

функції кредиту

• регулююча - кредит сприяє безперервному процесу виробництва, здатний формувати збалансовану економіку.
• перерозподільна - задоволення тимчасових потреб юридичних і фізичних осіб за рахунок тимчасово вільних грошових коштів інших осіб
• стимулююча - кредит стимулює позичальника до трудової діяльності, яка допоможе йому повернути кредит.

принципи кредитування

• зворотність - кредит буде повернений кредитору
• терміновість - кредит видається на певний термін
• платність - кредит повертається з відсотками
• гарантованість - держава гарантує захист прав обох сторін
• забезпеченість - захищає кредитора від неповернення кредитів.

Види забезпечення позик:

• Матеріальні цінності, оформлені під заставу
• Гарантії посередників - поручителів
• Страхові поліси

Позичальник - організація або фізична особа, що бере кредит в банку.

Кредитор - хто надає кредит.

Кредитну угоду - договір між кредитором і позичальником, складений в письмовій формі, в якому обумовлюються умови надання та повернення кредиту.

Дифференцированность кредиту - це різний підхід банків до позичальників від їх реальних можливостей погасити позику (першокласні і сумнівні)

Платоспроможність - здатність позичальника погасити кредит в строк з відсотками.

види кредиту

За способом кредитування

• комерційний (натуральний) - підприємці кредитують один у одного при купівлі і продажу товарів .Він здійснюється в товарній формі, видається вексель - боргове зобов'язання позичальника сплатити суму з відсотками в певний термін.
• банківський (грошовий) - банки видають грошові позички.

За цільовим призначенням

• споживчий - для придбання споживчих товарів з відстрочкою платежу
• іпотечний - довгострокова позика на придбання житла під заставу майна
• лихварський - видається під дуже високі відсотки (до 300%)

За кредиторам і вкладникам

• державний - видається державою або місцевими органами влади
• міжнародний - кредитні відносини між державами, міждержавними банками і корпораціями

По термінах виплати

• короткостроковий (до року)
• середньостроковий (від року до 5 років)
• довгостроковий (понад 5 років)

Нові форми кредиту

• лізинг ( англ. leasing від англ. to lease - здати в оренду) - довгострокова оренда рухомого і нерухомого майна (кредит цей завжди довгостроковий)
• факторинг ( англ. factoring від англ. factor - посередник, торговий агент) - посередницька операція банку по стягненню грошових коштів з боржників свого клієнта і управління його борговими вимогами.
• Форфетінг ( англ. forfaiting від фр. à forfait - цілком, загальною сумою) - це придбання фінансовим агентом (форфейтором) зобов'язання позичальника перед кредитором.

Тенденції розвитку системи кредитування в РФ

• спостерігається відтік іноземного капіталу з російської економіки в зв'язку з напруженою міжнародною обстановкою.
• заморожування рахунків російських вкладників в іноземних банках збільшує ступінь довіри до банків Росії.
• збільшення попиту на короткострокові кредити і кредити по іпотеці.
• продовження державної підтримки банків, надання кредитів на зміцнення банківської системи.
• Збільшення обсягів кредитування з федерального бюджету.
• створення сприятливих умов для кредитування середнього та малого бізнесу (зниження процентної ставки, збільшення суми кредиту та терміну його виплати)
• поліпшення вимог до позичальника
• зниження ставок по кредитах у великих російських банках, збільшення довіри до них з боку громадян.
• надання кредитів по іпотеці на тривалий термін (від 10 до 25 років)

Таким чином, стійкість кредитної системи - одне з умов ефективного розвитку країни в цілому.

Страхування

Страхування - фінансове забезпечення від можливих збитків.

функції страхування

• ризикова - відшкодування збитків
• попереджувальна - проведення заходів з попередження, страхового випадку, мінімізації збитку при цьому
• контрольна - строго цільове призначення коштів з страхового фонду.
• ощадна - проведення особливого виду страхування - накопичувального, коли організація пропонує страховий захист і одночасно виконує роль ощадної установи.

Страхова діяльність - сфера діяльності зі страхування фізичних і юридичних осіб.

Мета страхової діяльності: забезпечення захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб РФ при настанні страхового випадку.

Завдання організації страхування

• проведення єдиної, цілеспрямованої політики по організації страхування
• встановлення принципів страхування
• формування механізму страхування

принципи страхування

• вільний вибір страховиком - страхувальника та виду страхування
• наявність страхового інтересу - тобто наявність власності, небезпеки тощо.
• страхування ризику - тобто страхується подія, що відбулася випадково, а не спровоковано страховиком.
• найвищу довіру сторін
• виплата страхового відшкодування, максимальна сумлінність з боку страхувальника

види страхування

По об'єкту страхування

- приватне (життя, від нещасних випадків, медичне)

- майнове (транспорт, вантажі, фінансові ризики, майно)

- відповідальності (позичальника за непогашення кредиту, власників автотранспортних засобів)

За формою залучення в систему страхових відносин

• обов'язкове - здійснюється в силу закону, страховий захист пов'язана з інтересами суспільства.
• добровільне - добровільне укладення договору між страховиком і страхувальником.

Обов'язкове страхування:

• медичне
• державне особисте страхування держслужбовців
• особисте страхування за рахунок роботодавця громадян, що займаються небезпечною для життя діяльністю
• страхування життя і здоров'я членів екіпажів літаків;
• страхування пасажирів
• страхування відповідальності при заподіянні шкоди при будівництві
• протипожежне страхування

за страхувальникам

• державне - страховиком виступає держава
• недержавне - страховиком виступають недержавні юридичні особи, передбачені законом.

Страховий поліс - документ, що засвідчує процес страхування юридичної або фізичної особи.

Страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якого страховик зобов'язаний виплатити страхувальнику або третім особам суму, зазначену в договорі.

Матеріал підготувала: Мельникова Віра Олександрівна

.