Наше деловое партнерство www.banwar.org

Олег спокійно розплатився карткою за покупки в супермаркеті побутової техніки та електроніки. Але коли прийшов додому, то з подивом виявив, що на телефон продовжують приходити смс-повідомлення про проведену оплату. Карти в гаманці не виявилося - він забув її в магазині. Мабуть, хтось підняв карту і вже встиг придбати пилосос і комп'ютер. Поки Олег доїхав до банку, щоб заблокувати карту, вся його зарплата на карті була витрачена. Карту банк заблокував, а ось гроші повернути відмовився. Спеціаліст банку запропонував Олегу подати в суд на тих, хто незаконно скористався його карткою. Як бути в такій ситуації, які заходи вжити і наскільки великий шанс розшукати шахраїв і домогтися повернення коштів - відповідають експерти.

Начальник управління пластикових карт ВТБ24 Олександр Бородкін:

«По-перше, Олег дійсно молодець, що підключив послугу СМС-сервісу. Це дозволило йому оперативно отримати інформацію про те, що хтось намагається скористатися його картою. По-друге, для блокування карти відвідування банку зовсім не потрібно. Достатньо зателефонувати в телефонний центр банку і, ідентифікувати, попросити оператора заблокувати карту.

Телефон цілодобової служби підтримки банку знаходиться на зворотному боці карти, я б рекомендував або вивчити його (зазвичай банки використовують досить прості для запам'ятовування номери), або внести в свій мобільний телефон / записну книжку. Таким чином, можливість власника картки своєчасно запобігти діям зловмисника, значно зростає.

З приводу подальшого розвитку ситуації - це питання договірних відносин між клієнтом і банком. Юридично ситуація виглядає приблизно так. Банк виконав всі свої зобов'язання, і з інформування клієнта і по блокуванню карти. Клієнт не виконав свої зобов'язання по неподання карти третім особам. Однак ситуація в банківському співтоваристві практика показує, що банк вживає всіх можливих заходів щодо опротестування таких операцій, і в більшості випадків кошти клієнту повертаються. Банк (із залученням державних органів) проводить детальне розслідування подібних інцидентів з виявленням шахраїв ».

Директор департаменту продажів і продуктів Росгосстрах БАНКУ Вілен Лі:

«В першу чергу відзначимо, що з СМС Олег міг дізнатися лише про суму покупки і точці, де вона була зроблена, інформацію про придбані товари СМС не містить. У разі ж, коли покупець не виявляє карти при собі, необхідно відразу її блокувати, не чекаючи списання коштів шахраями. При цьому заблокувати карту можна і по телефону - це надійно і оперативно - кожен банк надає таку послугу. Їхати в відділення банку доведеться лише в тому випадку, якщо банк не зможе ідентифікувати клієнта по телефону.

При цьому банк несе відповідальність за операції, проведені по карті тільки після моменту блокування. До цього за всі операції відповідальність несе клієнт. Тому в такій ситуації, як у Олега, не варто очікувати повернення втрачених коштів.

В даному прикладі можливі два варіанти вирішення проблеми. По-перше, висока ймовірність того, що картою скористався співробітник магазина. Тому необхідно обов'язково звернутися до керівника і в службу безпеки торгової точки для врегулювання питання. По-друге, варто звернутися до органів внутрішніх справ, оформити заяву і за активної участі магазину і надання записів з відеокамер в зоні кас є ймовірність виявити шахраїв.

І на майбутнє: безпека коштів, що зберігаються на банківському рахунку, залежить в першу чергу від того, чи дотримується клієнт правила користування карткою чи ні. Недбале поводження з картою працює на руку шахраям, які постійно вишукують нові способи обману власників карт ».

Директор юридичної компанії «Бенефіт» Антон Сліпченко:

«При видачі банківської карти між емітентом карти (банком) і її власником укладається договір, що визначає права та обов'язки сторін, в тому числі в частині питань безпеки, порядку контролю за здійснюваними банком за розпорядженням власника картки платежами, фінансової відповідальності сторін. Далі, якщо є порушення цього договору з боку емітента, відшкодовувати повинен банк. Якщо ні, значить шукайте зловмисника.

В даному випадку банк скоріше за все прав. Так як в момент платежів банк не мав інформації, що карта вибула з володіння власника. Для того щоб розрахуватися карткою, необхідно ввести пінкод. Відповідно, той, хто виробляв покупки, знав його. Це могло бути упізнано або заздалегідь, або при проведенні карти в платіжному терміналі магазину. У будь-якому випадку, це банальна крадіжка. І наслідки лежать цілком на власника як на потерпілого. Чи знайдуть зловмисника - буде шанс повернути гроші, не знайдуть - немає шансів. Це як гроші втратити. Але, в будь-якому випадку, стався злочин, і про це необхідно повідомити в правоохоронні органи, можливо були задіяні співробітники магазина. Якщо це буде встановлено органами, то гроші повернути вам повинен буде магазин.

Уникнути подібної ситуації можна, потрібно лише постійно контролювати наявність карти, і при втраті відразу блокувати її. Як це зробити - читайте в вашому договорі. Я раджу зробити це письмово з фіксацією дати і часу блокування, так як всі операції фіксуються в часі, і з обов'язковим отриманні на руки документа, що підтверджує, що таке звернення зроблено (копія заяви з вхідним номером). Якщо ж пропажу вчасно помітити не вдалося, то відразу при першому ж несанкціонованому списанні потрібно зателефонувати в банк-емітент і заблокувати карту, після чого так само звернутися туди письмово. Це найпростіший і єдиний в такій ситуації спосіб мінімізувати збитки.

Інша справа якщо списання триває після блокування карти, тут збитки вже можна пред'являти банку. Як правило, договір з емітентом повинен тут стояти на вашому боці, якщо немає, то поміняйте емітента. Крім цього в даний час частково діє закон «Про національну платіжну систему», і з 2014 року цим законом буде вже чітко регламентована відповідальність емітента в частині компенсації незаконно списаних грошових коштів ».