1. Які компанії прийнято вважати фінансовими
2. Федеральний закон про неспроможність кредитних організацій
3. Ознаки банкрутства банку
4. Особливості
5. процедура
6. Як заповнюється заява
7. На наступному етапі необхідно опублікувати оголошення в ЗМІ
8. Способи уникнути процедуру банкрутства
9. Представлення інтересів кредитної організації в суді

Наше деловое партнерство www.banwar.org

банкрутство кредитних компаній у Російській Федерації може бути визнано лише за допомогою арбітражного суду, який приймає рішення про неплатоспроможність, а також задоволенні всіх вимог кредиторів по виконанню фінансових зобов'язань.

Які компанії прийнято вважати фінансовими

Поняття фінансової компанії чітко регламентується Федеральним законом №135.

Згідно з цим законом, фінансова компанія - це, перш за все суб'єкт господарювання, який здійснює надання фінансових послуг.

Стаття 127 Федерального закону чітко визначає перелік фінансових компаній, до складу яких включені:

• кредитні та страхові організації;
• недержавні пенсійні фонди;
• клірингові компанії;
• всі учасники ринку цінних паперів;
• торгові компанії;
• кредитні кооперативи;
• МФО - мікрофінансові організації.

Варто зауважити, що всі перераховані вище організації здійснюють процедуру банкрутства по одному і тому ж принципу.

Федеральний закон про неспроможність кредитних організацій

Спеціальний закон, який діяв з цього питання, вже скасовано. Тепер діють такі Федеральні закони, як:

• Федеральний закон №127 "Про неспроможність", який чітко регламентує всі аспекти цієї справи;
• Федеральний закон №395, який визначає статус кредитних компаній, які потрапляють під процедуру банкрутства;
• Федеральний закон №126, який визначає процедуру проведення банкрутства для кредитних організацій.

Ознаки банкрутства банку

Згідно з Федеральним законом №127, неплатоспроможність кредитної компанії визначається при наявності одного з декількох зобов'язань, а саме:

• наявність заборгованості, яка знаходиться в прострочений стані більше двох тижнів;
• пасиви набагато перевищують активи компанії.

Ознаками банкрутства, на підставі яких можуть прийняти рішення про банкрутство, є:

• наявність простроченого боргу на загальну суму понад 1000 МРОТ, в тому числі береться до уваги борг, як перед комерційними, так і перед приватними клієнтами;
• наявність боргу з митних або податкових платежах;
• існуючі борги за дебетовими перекладам клієнтів;
• документи, які підтверджують неплатоспроможність кредитної організації;
• обсяг існуючих грошових зобов'язань перевищив вартість самої організації.

Варто також відзначити, що ознаки неплатоспроможності пов'язані не тільки з наявністю заборгованості.

Крім цього береться до уваги:

• рівень відтоку клієнтів істотно виріс, що призводить до відтоку капіталу;
• необхідність великих інвестицій і так далі.

Особливості

Більшою мірою, банкрутство здатне завдати шкоди тільки самому власнику кредитної організації, оскільки ця ніша ніколи не залишається порожньою і її швидко займають нові компанії.

Як показує практика інших держав: процес банкрутства, втрата капіталовкладення деяких вкладників призводить до серйозної паніки, і як наслідок, великої кількості розірваних угод. Через це, дуже важко відновити втрачений баланс і тому банкрутство, швидше за все, буде неминучим.

Особливістю банкрутства на території Російської Федерації прийнято вважати:

• залучення до проведення процедури державної корпорації по страхуванню вкладників;
• неможливість здійснити процедуру до повного анулювання генеральної ліцензії.

процедура

Питання про початок процедури банкрутства починається з подачі відповідної заяви і підготовки необхідного переліку документів.

Як заповнюється заява

Чинним законодавством не передбачена форма, в якій необхідно подавати заяву. Він створюється в довільній формі. При цьому ініціатором може виступати:

• кредиторська організація;
• група кредиторів;
• тимчасово призначена адміністрація;
• контролююче відомство.

На наступному етапі необхідно опублікувати оголошення в ЗМІ

Законодавча база в цьому питанні вимагає обов'язкової публікації відповідного оголошення в газетах. З початку 2015 року, якщо ініціатором є кредитори, то саме вони повинні здійснювати дану процедуру повідомлення.

Вся інформація про хід процедури публікується:

• на сервісі Єдиного Федерального реєстру відомостей про банкрутство;
• в газетах "Коммерсант" і "Російська газета".

Ключовими повідомленнями в цьому розумінні є повідомлення про початок процедури спостереження і конкурсного виробництва. Це необхідно для формування всіх вимог кредиторів.

Відмінною особливістю кредитних організацій є той факт, що процедура відновлення платоспроможності здійснюється поза судового провадження, при цьому ретельно контролюється відомчими організаціями.

Відомча організація призначає тимчасову адміністрацію, яка повністю відповідає за всі публікації в ЗМІ і контролює весь робочий процес кредитної компанії.

Всі важливі повідомлення передаються в Центральний банк для швидкої зміни в реєстрі відомостей про банкрутство кредитних організацій.

Всі прийняті рішення арбітражним судом необхідно в обов'язковому порядку публікувати в місцевих газетах, за адресою, де зареєстрована організація.

Варто зазначити, що процедура банкрутства відрізняється від звичайної, і виключає процедуру фінансового оздоровлення і зовнішнього управління.

Єдина процедура в банкрутство - конкурсне виробництво . На тому етапі приймається рішення про призначення торгів з продажу майна організації, кінцева мета яких - повний розрахунок за діючими зобов'язаннями.

Виходячи з цього, процедура банкрутства кредитної організації складається з таких етапів:

На етапі спостереження контролююче відомство вводить зовнішнє адміністрацію, яка контролює фінансову діяльність і забороняє без попередження здійснювати платіжні операції.

На етапі конкурсного виробництва відбуваються торги , Після яких здійснює розрахунок з клієнтами організації, а також кредиторами.

Способи уникнути процедуру банкрутства

Для того щоб уникнути неплатоспроможності кредитної організації можна скористатися одним із способів, а саме:

• почати процедуру реорганізації ;
• серйозні фінансові вкладення з боку засновників;
• зміни в плані організаційних робіт;
• перегляд статутного капіталу і власних фінансових коштів;
• рішення про використання тимчасової адміністрації.

Як показує практика, використання хоча б одного з цих способів дозволить не тільки уникнути процедури банкрутства, а й істотно збільшити прибуток кредитної компанії за рахунок збільшення клієнтів і обороту власних активів.

Цікавий факт:

як показує практика, на сьогодні існує тенденція до штучного приведення до неплатоспроможності кредитної компанії. Близько 60% всіх заяв про ініціалізації банкрутства виявляються помилковими і їм призначено покарання у вигляді адміністративного штрафу або кримінального провадження, що передбачає тюремний термін до 7 років.

Представлення інтересів кредитної організації в суді

На відео нижче роз'яснюються деякі нюанси процедури банкрутства банку.