Категории

Cуществуют следующие способы оплаты за занятия:

  • Абонемент на 8 посещений (срок действия 1 месяц) - 300 грн.;
  • Абонемент на 4 посещения (срок действия 1 месяц) - 200 грн.;
  • Абонемент на 12 посещений(срок действия 1 месяц) - 400 грн.;
  • Разовое посещение - 60 грн.
(ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ЗАНЯТИЙ ПО 1,5 ЧАСА)

Блиск і злидні іспанського Bankia

Наше деловое партнерство www.banwar.org

Сьогодні, як очікується, Мадрид офіційно звернеться за допомогою до ЄС для санації банківської системи. Історія іспанського фінансового гіганта Bankia наочно показує, що породило кризу Сьогодні, як очікується, Мадрид офіційно звернеться за допомогою до ЄС для санації банківської системи

Фото: AP

Колишнє керівництво іспанського Bankia представляло свій банк як найбільший в Іспанії за обсягами бізнесу на внутрішньому ринку. Але через півтора року роботи Bankia став для Іспанії найбільшою банківською катастрофою, коментує The Financial Times.

«Дуже стійкий банк, що обслуговує 10 млн клієнтів», - так один з керівників іспанського Bankia говорив про свою організацію буквально за кілька днів до того, як вона опинилася на межі фінансового краху. До останнього, поки не вибухнув «шторм», керівництво групи запевняло, що інтеграція регіональних банків майже завершена, а плани щодо скорочення витрат і боргу просуваються успішно.

Уже через кілька днів, в травні, іспанському уряду довелося втрутитися, щоб врятувати нещасливого гіганта Bankia, який з часу створення працював на ринку з мережею в 4000 відділень і штатом в майже 25 тисяч співробітників.

Виконавчий голова Bankia Родріго Рато, який займав раніше посаду міністра фінансів Іспанії та виконавчого директора МВФ, був відправлений у відставку. Уряд оголосив про часткової націоналізації банку . Центробанк Іспанії повідомив, що держава отримає 45% Bankia і візьме на себе керівництво його компанією-засновником BFA, конвертіровав в акції без фіксованого дивіденду 4,5 млрд євро позики, яка була видана фінансовій групі раніше.

Новим потрясінням 25 травня стало заяву прийшов на зміну Рато нового глави Хосе Ігнасіо Гоіріголсаррі, що коштів буде потрібно вдвічі більше. (Гоіріголсаррі, досвідчений банкір, який вийшов раніше на пенсію, був запрошений в Bankia, щоб вивести його з кризи). Він запросив ще 19 млрд євро понад наданої державної допомоги в розмірі 4,5 млрд євро. І це в період, коли уряду все важче залучати фінансові ресурси на державному рівні. Криза Bankia прискорив розвиток подій за негативним сценарієм, і прем'єр-міністру Маріано Рахою все-таки довелося звернутися до ЄС за фінансовою підтримкою для рекапіталізації банківської системи. Ринки заспокоїти не вдалося, ситуація із залученням запозичень залишається складною, і є ймовірність, що в підсумку Іспанії доведеться запросити повномасштабний пакет допомоги - слідом за Грецією, Ірландією і Португалією.

Криза Bankia виявив всі політичні та управлінські проблеми в іспанській банківській системі. Мало того, цей банк стратегічно важливий. Його банкрутство загрожувало б всієї банківської мережі - він занадто великий, щоб збанкрутувати.

Група Bankia була утворена в результаті об'єднання семи ощадних банків, у тому числі Caja Madrid і валенсийского Bancaja. Проблеми групи, яка загострила криза у фінансовій системі Іспанії, корінням сягають у регіональну систему ощадних банків. Що увійшли в Bankia організації представляли собою типові cajas, на частку яких до початку кризи припадала майже половина всіх банківських активів в Іспанії.

Проблеми в системі cajas існують вже не перший рік . Озираючись назад, багато оглядачів в галузі вказують на численні провали і помилки, а також ризики, пов'язані з самою моделлю регіональних ощадних банків.

Багато cajas роками проводили ліберальну політику кредитування і були активними учасниками кредитного та будівельного буму, який в підсумку обернувся обвалом і залишив фінансові інститути з мільярдами євро поганих боргів і величезними збитками.

Cajas вкладалися в нерухомість і до 2007 року протягом десяти років фінансували фактично «бульбашка» на ринку, роздавали кредити девелоперам, будівельним компаніям і покупцям житла. Застереження з-за кордону про перегрів сектора нерухомості ніхто не брав до уваги, відзначає експерт The Financial Times: «Можливо, в інших країнах такі темпи зростання розглядалися б як сигнали, що розростається« бульбашки », але тільки не в Іспанії».

У роки будівельного буму портфель іпотечного кредитування в Caja Madrid, найбільшого хто входить в Bankia, почав рости так швидко, що до 2007 року керівництво вже намагалося його обмежити. Банк тим часом почав пропонувати екзотичні фінансові інструменти закордонним інвесторам, пише The Financial Times.

З 2009 року багато ощадні банки і групи в Іспанії зазнали краху. Вони були взяті під контроль державою і продані або просто націоналізовані.

В інтерв'ю The Financial Times один з банкірів, які брали участь в 2011 році в розміщенні Bankia, говорить про проблеми з управлінськими стандартами і кваліфікацією керівництва в половині банківської системи Іспанії (приблизно така частка cajas), які не дозволять вистояти в кризу.

Після 2008 року, коли почалися проблеми на тлі загальносвітових криз, Банк Іспанії і уряд соціалістів на чолі з колишнім прем'єр-міністром Хосе Луїсом Родрігесом Сапатеро почали програми «м'яких злиттів» в секторі cajas, щоб підвищити їх ефективність.

На думку уряду, підкріпити довіру інвесторів до cajas мало спрощення їх оргструктури і наближення до традиційної банківської моделі. Справа в тому, що іспанські cajas історично дотримувалися менш суворий режим в розкритті інформації, ніж інші банки, а їх структура власності та управління була неясною і складної, в неї часто входили місцеві політики, члени профспілок, клієнти і католицькі священики.

Уряд Сапатеро мало намір трансформувати cajas в централізовані прозорі організації за рахунок переведення всіх активів в центральну холдингову компанію і вибудовування чіткої управлінської схеми.

Відповідно до вимог іспанської влади в 2010 році кілька cajas об'єдналися, їх число до січня 2011 року скоротилося з 45 до 17, але структура організацій залишалася такою ж громіздкою і заплутаною, незрозумілою для інвесторів. Уже тоді влада виділила для банківської сфери 11 млрд євро через новостворений фонд планової реструктуризації банків (Fund for Orderly Bank Restructuring). З'явилися повідомлення про плани подальших капітальних вливань в банківську систему на мільярди євро. аналітики говорили , Що доля cajas може вплинути на фінансовий стан Іспанії і потенційно - на перспективи євро.

У міру поглиблення кризи іспанські, європейські та міжнародні регулятори посилювали капітальні вимоги. Як зазначає The Financial Times, в історії Bankia доленосним стало підвищення в Іспанії мінімального нормативу за капіталом першого рівня до 10%. Воно стосувалося всіх банків, за винятком тих, які торгуються на біржі, - для них дозволеним був рівень капіталу від 8%. Це підштовхнуло Bankia до IPO, яке, на думку багатьох, не повинно було відбутися в тому вигляді, в якому відбулося.

«Мені важко повірити, що ті, хто створював структуру Bankia і готував розміщення, не знали про проблеми». «На місці інвестиційного банку я б ніколи не став влаштовувати IPO Bankia, я б не зміг рекомендувати це клієнтам», - коментують джерела The Financial Times.

Перед лістингом Bankia підключив до консультацій компанію Lazard, в якій колись працював Рато, потім в якості організаторів розміщення найняв Bank of America / Merrill Lynch, Deutsche Bank, JPMorgan і UBS. І навіть при такій армії підтримки, за словами інвестбанкірів, інтересу іноземних інститутів залучити не вдалося.

За словами одного з банкірів, це було дуже дивне IPO, з імпровізаціями.

Ряд консультантів повідомляв Bankia, що необхідно збільшити обсяг залученого капіталу, враховуючи значний розрив між портфелем кредитів і депозитною базою, вкладення в нерухомість обсягом 32,9 млрд євро і перспективи виплат по кредиту в 4,5 млрд євро від Фонду реструктуризації.

Небажання керівництва збільшити обсяги IPO, щоб посилити «резерв» проти збитків, було значною мірою пов'язане з перспективою розмивання контролю над ощадними банками, які входили до складу Bankia, а частка участі менше 50% була неприйнятна для регіональних політиків, які прагнули зберегти свій вплив.

Група Bankia була виведена на ринок з неаудованої фінансової результатами - «зважаючи на свій недовгого існування». Згодом аудитор банку - Deloitte - відмовився підтвердити звітність за 2011 рік, що посилило сумніви в якості активів групи. Незабаром уряду довелося рятувати банк.

Згодом Bankia переглянув результати 2011 року, відбивши чистий збиток в 3 млрд євро замість чистого прибутку в 309 млн євро.

Іноземці не стали брати участь в розміщенні, тоді, за даними The Financial Times, представники уряду Сапатеро в примусовому порядку залучили глав іспанських банків і корпорацій до покупки «в національних інтересах» акцій Bankia на 3 млрд євро. Приватних клієнтів (близько 350 тисяч чоловік) переконали викупити решту.

«Вони прийняли неправильне рішення після роудшоу - коли стало зрозуміло, що інтересу до паперів немає. Вони повинні були б зупинити угоду », - публікує The Financial Times думку банківського експерта Иньиго Веги.

У квітні стало ясно, що кінець близький, коли чиновники з МВФ, не називаючи конкретно Bankia, заявили про необхідність збільшення капіталу іспанських банків для підтримки фінансової стабільності: «Дуже важливо, щоб банки, особливо найбільші, взяли швидкі і рішучі заходи для зміцнення балансу і поліпшення управлінських процедур ».

Додати BFM.ru в ваші джерела новин?

Ru в ваші джерела новин?