Категории

Cуществуют следующие способы оплаты за занятия:

  • Абонемент на 8 посещений (срок действия 1 месяц) - 300 грн.;
  • Абонемент на 4 посещения (срок действия 1 месяц) - 200 грн.;
  • Абонемент на 12 посещений(срок действия 1 месяц) - 400 грн.;
  • Разовое посещение - 60 грн.
(ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ЗАНЯТИЙ ПО 1,5 ЧАСА)

Як змусити гроші працювати на вас

  1. Як примножити свій капітал за допомогою фінансового контролю
  2. Оптимізуємо власний накопичений капітал
  3. визначаємо цілі
  4. Як змусити гроші працювати за допомогою банківських депозитів
  5. Як примножити свій капітал за допомогою фондового ринку
  6. формуємо портфель
  7. Валюта
  8. Дорогоцінні метали

Незалежно від того, наскільки наполегливо ви працюєте, ваші гроші можуть працювати на вас значно ефективніше, якщо знати, як правильно ними управляти. Сьогодні перед інвестором відкриті багаті можливості, ну просто очі розбігаються: банківські депозити, акції великих і невеликих компаній, вкладення в ПІФи і так далі. Як правильно розподілити свій капітал між десятками джерел прибутку?

Кабаков Ярослав,

ректор навчального центру, «Фінам», Москва

У цій статті ви прочитаєте:

  • Як змусити гроші працювати
  • Як накопичити та примножити свій капітал

Незалежно від того, наскільки наполегливо ви працюєте, ваші гроші можуть працювати на вас значно ефективніше, якщо знати, як правильно ними управляти. Сьогодні перед інвестором відкриті багаті можливості, ну просто очі розбігаються: банківські депозити, акції великих і невеликих компаній, вкладення в ПІФи і так далі. Як змусити гроші працювати, а також правильно розподілити між десятками джерел прибутку?

В Америці жартують: заробити перший мільйон в мільйон разів важче, ніж другий мільярд. У кожному жарті - частка жарту, але це дійсно важке завдання - зберегти і примножити свої гроші, нехай їх навіть поки і не мільярд. Втім, людям з непоганим доходом, від 100 000-150 000 руб., Зробити це простіше, у них є багато можливостей захистити і примножити заощадження.

Припустимо, що ви вже володієте непоганим інвестиційним капіталом в розмірі 2,5 млн руб. На перший погляд ця сума може здатися нереальною, проте за п'ять років роботи комерційний директор спокійно може створити такий капітал. Згідно з дослідженням порталу Superjob, середня заробітна плата комерційного директора без урахування різних премій і річних бонусів у містах-мільйонниках становить 150 000 руб. в місяць. Якщо у вас немає обтяжень, таких як іпотечний або автокредит, то без шкоди для повноцінної і активного життя можна відкладати до 40% (близько 70 000 руб.) В місяць і таким чином за рік накопичити 840 000 руб.

Беручи до уваги, що частина цієї суми вам може терміново знадобитися (наприклад, друг або родич потрапив в неприємну ситуацію і йому потрібна фінансова допомога), скорочуємо суму залишилися накопичень до 500 000 руб. І отримуємо через п'ять років накопичений власний капітал в розмірі 2,5 млн руб.

ТОП-5 найбільш затребуваних статей для комерсанта:

Як примножити свій капітал за допомогою фінансового контролю

Багатьох хвилює питання: чому люди втрачають заощадження і чому не у всіх виходить навіть не те щоб збільшити, а хоча б захистити свій капітал? Причина банальна і проста: всі біди - від невміння призначити мета, вибрати пріоритет і скористатися інструментами, які дозволяють отримати конкретні доходи. Але перш, ніж вибирати інструменти та визначати цілі, треба навести порядок в доходах і витратах.

Відповідайте собі чесно на питання: на що ви витрачаєте гроші і звідки ви ці кошти берете? Не здивуюся, якщо більшість так відразу і не згадає не тільки щомісячні витрати, а й фінансові надходження. Заведіть блокнот і відзначайте в ньому всі витрати хоча б за два-три місяці. Таке спостереження дасть реальну картину структури і обсягу ваших витрат. Потім виконайте те ж саме з доходами. Отримані дані змалюють вам картину особистого фінансового стану.

Оптимізуємо власний накопичений капітал

Тепер можна подумати, як помножити капітал і зменшити витрати. Коли ви проаналізуєте структуру витрат, знайдете витрати, від яких з легкістю зможете відмовитися або просто їх зменшити. Швидше за все, такого роду витрати становитимуть 10-15% усього обсягу видатків.

Крім того, візьміть за правило відкладати не менше 10% регулярного доходу і не менше 50% випадкових надходжень. Наприклад, навіть з урахуванням іпотечного кредиту, на оплату якого щомісяця йде близько 40% зарплати, ви можете щомісяця відкладати 15 000 руб., Що в рік складе 180 000 руб. Так буде формуватися ваш початковий інвестиційний капітал.

Для ведення особистого бюджету можна використовувати програми для ПК і онлайн-сервіси: www.dominsoft.ru (програма MoneyTraker); www.dervish.ru (програма AbilityCash); www.keepsoft.ru / homebuh.htm (програма «Домашня бухгалтерія»); easyfinance.ru (онлайн-сервіс Easy Finance) і ін. програми.

визначаємо цілі

Перш ніж складати фінансовий план і визначати, як розпорядитися своїми грішми, важливо чітко відповісти на наступні питання: в якому віці ви плануєте залишити роботу? який розмір щомісячних виплат хотіли б мати? які завдання хотіли б вирішити в найближчі 10-20 років?

Щоб зрозуміти, як змусити гроші працювати, необхідно визначити особисті фінансові цілі. Це можуть бути, наприклад, інвестиції у відкриття власного бізнесу або накопичення для цільової витрати в майбутньому (оплата хорошої освіти для дитини, покупка квартири, інші значні придбання). А може бути, завдання - це примноження капіталу просто для забезпечення фінансово благополучною старості.

Для кожної з цих завдань повинні бути визначені умови вирішення. Перше: який рівень ризику ви готові прийняти, що для вас важливіше - прибутковість, але при цьому ризик або надійність, захист коштів, але при низькому доході? Друге: на який термін, або, як кажуть професіонали, інвестиційний горизонт, ми будемо розміщувати наші кошти? І нарешті, третє: які вибираємо інструменти - ПІФи, акції, облігації, депозити, нерухомість, валюту? Розмір суми, яку ви хочете розпорядитися, також має значення: якщо вкладення в банківський депозит можливі з мінімального рівня, буквально з $ 300, то інвестиції на ринку нерухомості зажадають декількох десятків або сотень тисяч доларів. Крім того, не забувайте, що не можна складати всі яйця в одну корзину. Інвестувати необхідно в різні активи.

Перш ніж зайнятися інвестуванням, переконайтеся, що створили необхідні резерви і укріпили тил, а саме: застрахуйте життя і працездатність; створіть недоторканний запас коштів на випадок втрати роботи як мінімум на квартал, а краще на півроку; виберіть і запустіть формування власної пенсійної програми.

Як змусити гроші працювати за допомогою банківських депозитів

Один з традиційних методів фінансового заощадження - це банківські депозити. Надійність (особливо при сумі, що не перевищує гарантовані державою рамки для страхування вкладів - 700 000 крб.) І заздалегідь відомий дохід - ці якості роблять депозити незамінним інструментом в портфелі інвестора. За допомогою депозиту можна страхувати ризики інвестування в інші активи, наприклад вкласти частину коштів в акції, а іншу - в депозити. Дохід, отриманий від депозитів, може компенсувати, хоча б і частково, втрати, понесені при падінні вартості цінних паперів.

Позитивною стороною депозиту можна вважати ліквідність, тобто можливість в будь-який момент звернути внесок в готівку, нехай навіть дострокове закриття депозиту спричиняє втрату відсотків. Далеко не кожен інструмент дозволяє швидко перевести актив в готівку. Наприклад, нерухомість не володіє такою властивістю. Депозит добре ілюструє правило про те, що чим вище надійність, тим нижче прибутковість.

Нерідко до депозиту відносяться як до інструменту, що дозволяє примножити капітал. Це в корені невірно. Депозит, як правило, не перекриває інфляцію, це інструмент заощадження, накопичення, але ні в якому разі не примноження. Тому якщо ваша мета - примноження і ви готові до певного рівня ризику, то депозит розумніше комбінувати з іншими, більш прибутковими інструментами.

Як примножити свій капітал за допомогою фондового ринку

Примноження накопиченого власного капіталу - прерогатива фондового ринку. За минулий рік російські індекси показали зростання більш ніж на 20%, в 2009 році індекси вистрілили більше ніж на 120%, показники прибутковості окремих паперів виявилися тризначними. Тому при бажанні примножити капітал в інвестиційний портфель крім депозитів можна і потрібно включити акції.

У портфелі обов'язково повинні бути «блакитні фішки», тобто акції найбільших російських компаній, які більш передбачувані і надійні. В іншому стратегії формування портфеля можуть відрізнятися.

формуємо портфель

Існує кілька основних підходів до формування фінансового портфеля. Агресивна стратегія передбачає високий ризик, але і високий дохід і тому включає великий відсоток акцій - цей інструмент відрізняється високими коливаннями цін в залежності від попиту і пропозиції.

Консервативна стратегія передбачає мінімальний рівень ризику, вибір низькоризикових інструментів, наприклад 70-75% облігацій та банківського депозиту і 20-25% надійних акцій з числа «блакитних фішок». Низькі ризики цієї стратегії припускають і низький дохід, що дозволяє не стільки заробити, скільки захистити гроші від інфляції.

Помірна стратегія - це з'єднання розумного ризику і середньої прибутковості, яка має на увазі включення в портфель великої частки акцій (до 50%), причому не тільки «блакитних фішок», а й акцій компаній другого ешелону. Досить слабке увагу аналітиків до ряду компаній другого ешелону і обмеженість інформації по цим компаніям створюють привабливі інвестиційні можливості. Для цієї стратегії характерно таке поєднання: 50-55% становлять акції, 35-40% - боргові інструменти, тобто надійні облігації, банківські вклади. Зрозуміло, формування інвестиційного портфеля не зводиться до голих рецептами «взяти стільки-то того-то і стільки-то того-то, збовтати і не перемішувати».

Крім того, в залежності від досвідченості і готовності інвестора до ризику інвестиційний портфель може включати не тільки акції, але і так звані похідні папери - ф'ючерси та опціони, формуватися на основі низьколіквідних акцій або, наприклад, корпоративних облігацій.

Валюта

У портфель можна включити і інші інструменти, наприклад валюту. Як правило, валюта становить в портфелі близько 5-10% в залежності від стратегії і страхує інші активи. Крім валюти таку функцію можуть виконувати боргові зобов'язання, наприклад єврооблігації російських емітентів, номіновані в євро або доларах. Інвестиції в валюту завжди несуть в собі певні ризики, і розумним буде страхувати вкладення в євро вкладеннями в долар, створюючи власну бівалютний кошик, наприклад 55% євро і 45% доларів. Переважно інвестувати у валюту країни з максимальним кредитним рейтингом надійності і найбільшої ставкою рефінансування. Наприклад, вибираючи, умовно кажучи, між доларом і євро, інвестор скоріше віддасть перевагу євро, так як ставка рефінансування в Європейському союзі вище, ніж в США.

Дорогоцінні метали

Вкладення в дорогоцінні метали - традиційний спосіб знизити портфельні ризики змусити гроші працювати. Інвестувати в дорогоцінні метали можна декількома способами.

Найпростіший - покупка ювелірних прикрас. Однак як інвестиційне вкладення прикраса має сенс, якщо воно рідкісне або антикварна, що має художню цінність. Інший спосіб - покупка інвестиційних монет, але далеко не завжди банк викуповує їх за привабливими цінами. Інвестиції в злитки дорогоцінних металів також мають свої мінуси, так як при покупці до вартості золота в зливку додається ПДВ, а при продажу злитка ПДВ банк не повертає. Крім того, за оформлення угоди банк бере комісію і, купуючи злиток, може зажадати проведення експертизи - за рахунок клієнта.

І нарешті, спосіб, який дозволяє з найменшими витратами здійснити вкладення в дорогоцінні метали, - відкриття знеособленого металевого рахунку (ОМС), коли на рахунок клієнта зараховуються грами дорогоцінного металу. При цьому банк, як правило, не бере ПДВ і комісії за відкриття, закриття та ведення ОМС. Зростає ціна дорогоцінного металу - зростає і рахунок, якщо метал падає в ціні, то і рахунок зменшується. Також можна відкрити строковий ОМС, коли на рахунок нараховується від 1-4% річних, але тут є підводні камені: на металеві рахунки не поширюється дія закону про страхування вкладів, тому в разі банкрутства банку інвестор буде чекати виплат в порядку загальної черги.

В цілому ж не існує лише хороших або тільки поганих фінансових інструментів, просто у кожного з них своя специфіка, яку необхідно враховувати в роботі. Але формування портфеля відповідно до прийнятної стратегією може виявитися досить складним завданням, тому інвесторам краще довірити формування портфеля та управління ним професіоналу, вибравши, наприклад, такий спосіб вкладення, як ПІФ, або скориставшись послугою довірчого управління.

Інформація про автора і компанії

Ярослав Кабаков закінчив РЕА ім. Г. В. Плеханова за спеціальністю «Інвестиції». З 2001 року спеціалізується на фундаментальній оцінці вартості компаній.

«Фінам» - інвестиційний холдинг, на фондовому ринку працює з 1994 року. Основний напрямок діяльності - брокерське обслуговування на російському і міжнародному ринках цінних паперів. У структуру холдингу входять керуюча компанія, банк, страховий брокер, навчальний центр і ряд інших підрозділів. Офіційний сайт - www.finam.ru

Як правильно розподілити свій капітал між десятками джерел прибутку?
Відповідайте собі чесно на питання: на що ви витрачаєте гроші і звідки ви ці кошти берете?
Кий розмір щомісячних виплат хотіли б мати?
Кі завдання хотіли б вирішити в найближчі 10-20 років?
Перше: який рівень ризику ви готові прийняти, що для вас важливіше - прибутковість, але при цьому ризик або надійність, захист коштів, але при низькому доході?
Друге: на який термін, або, як кажуть професіонали, інвестиційний горизонт, ми будемо розміщувати наші кошти?
І нарешті, третє: які вибираємо інструменти - ПІФи, акції, облігації, депозити, нерухомість, валюту?